Раздача ипотечных кредитов резко затормозила

Обновление условий госпрограммы льготной ипотеки в России ударило по кредитным выдачам: в июле текущего года банки одобрили ипотечные ссуды на 436,7 млрд руб., что на 20,8% меньше июньского результата, следует из предварительных оценок Frank RG.

Для сравнения: в этом году объем выданных кредитов на покупку жилья был ниже 500 млрд руб. в месяц только в январе–феврале, когда наблюдается сезонно низкий спрос населения на заимствования, а также в мае — из-за большого количества выходных дней, сообщает РБК.

При этом доля ипотеки в объеме розничных кредитов упала за месяц на 5 процентных пунктов до 37% — это минимальный уровень с января, констатирует руководитель проекта «Ипотека» Frank RG Ольга Филиппова.

По ее словам, изменение параметров льготной программы также привело к сокращению среднего размера ипотечного кредита. «В июле он впервые с конца прошлого года снизился — на 6,4% до 2,89 млн руб.», — указала эксперт.

Напомним, что программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупки квартир в новостройках была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 года. Она была призвана поддержать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, столкнувшуюся с падением спроса и оттоком денег из-за спада в экономике в связи с пандемией.

4 июня 2021 года, выступая на пленарном заседании форума, президент РФ Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки на новостройки во всех регионах страны до 1 июля 2022 года, но установив ставку по ней уже в размере 7% годовых (вместо прежних 6,5%). Предельная сумма кредита станет единой для всех регионов РФ понижена до 3 млн руб. До этого в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было взять кредит на сумму до 12 млн руб., а во всех остальных субъектах — до 6 млн руб.

Комментируя президентскую инициативу, министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин заявлял в интервью ТАСС, что продление льготной ипотеки еще на один год не станет фактором роста цен на жилье, но позволит поддержать отрасль и спрос. «Не думаю, что решение по продлению льготных ипотечных программ станет неким драйвером очередного роста цен на жилье. Некоторые тенденции развития рынка жилья 2021 года показывают, что мы идем к стабилизации баланса спроса и предложения», — отметил глава Минстроя.

По его словам, «рост цен — комплексный эффект от ряда факторов, и льготных программ, и последствий пандемии, причем она повлияла не только на жилье, но и на все строительство в целом». «Это и стоимость ресурсов, и проблема трудовых мигрантов, и остановка строительства в ряде регионов в 2020 году», — перечислил Файзуллин.

На его взгляд, «все это так или иначе требовало компенсировать затраты застройщиков и подрядчиков». «И, конечно, в ситуации, когда с октября прошлого года пошел рост цен сначала на металл, а затем на другие металлозависимые ресурсы в строительстве — это тоже наложило свой отпечаток», — добавил министр.

***

Ипотека в России стала более доступной: в июне кредит на покупку жилья можно было оформить по ставке ниже 7% в 37 регионах, когда как еще месяцем ранее такая ставка была доступна лишь в 11 субъектах, следует из анализа РИА «Новости» данных Центробанка РФ.

При этом самая дорогая ипотека в позапрошлом месяце была зафиксирована в Ингушетии — там ставка достигла 8,55% годовых, а также в Чечне, где стоимость жилищного кредита составила 8,28%. Жители Тывы могли взять ипотеку в среднем под 7,7%, Севастополя — под 7,6%, Иркутской области — 7,5%.

А самая дешевая ипотека — в Магаданской области (средняя стоимость кредита в июне составила 5,79% годовых), в Сахалинской области (6,05%) и Якутии (6,19%).

Напомним также, ранее на этой неделе генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко не исключал, что средняя ставка по ипотеке в России к концу нынешнего года может достичь 8,5-9%.

«Мы прогнозируем к концу года среднюю ставку по рыночной ипотеке на новостройки где-то в районе 8,5-9%, в сегменте рефинансирования — 8,3-8,4%», — цитировал «Интерфакс» Мутко, который также ожидает среднюю ставку по ипотеке на вторичном рынке жилья на уровне 9-9,2% годовых к концу этого года.

В настоящее время, указал он, средняя ставка по ипотеке составляет 8,2%.

До этого, в конце июля, главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко в беседе с ТАСС прогнозировал, что средние ипотечные ставки без учета льготных программ в России этой осенью могут приблизиться к 11%.

«Ставки, предположительно, будут повышаться до ноября включительно. Для различных типов заемщиков ставки будут в широком диапазоне от 10 до 13%. Средние ставки предложения без учета льготных программ приблизятся осенью к 11%», — предположил эксперт.

На его взгляд, из-за этого спрос на ипотеку во II полугодии не будет расти. Однако с учетом высокого спроса в I полугодии объемы кредитования по итогам 2021 года могут увеличиться на 10% до 4,7 трлн руб., допускает Гордейко.

По инф. rosbalt.ru